Domande frequenti sull'iscrizione e la registrazione di un conto di intermediazione
Un conto di intermediazione è un tipo di conto finanziario che consente di operare sui mercati finanziari. È un modo efficiente per investire il proprio denaro e guadagnare ulteriori profitti.
In genere, la procedura di richiesta dei conti di intermediazione è semplice e veloce. Tutto ciò che vi viene richiesto sono informazioni sul vostro patrimonio netto, sui vostri obiettivi di investimento e sulla vostra tolleranza al rischio.
Come posso iscrivermi a un conto di intermediazione?
I conti di intermediazione possono essere un modo eccellente per investire e costruire ricchezza. Prima di sottoscriverli, però, è fondamentale comprendere i propri obiettivi di investimento e la propria tolleranza al rischio.
I conti di intermediazione sono disponibili in varie forme per soddisfare le vostre esigenze individuali. Si possono scegliere opzioni non pensionistiche come i conti di risparmio e i conti del mercato monetario, nonché conti pensionistici progettati per il risparmio universitario (come i conti 529) o per il risparmio sanitario (HSA).
Molte società di intermediazione offrono solo piattaforme online, ma alcune hanno anche filiali in cui è possibile parlare con un consulente finanziario. Questi uffici possono essere particolarmente utili se desiderate operare faccia a faccia o se avete domande su un'opportunità di investimento.
Una volta scelta la società, la procedura di richiesta di un conto di intermediazione è semplice e veloce. In genere, è necessario fornire informazioni sulla propria situazione lavorativa, sul patrimonio netto, sugli investimenti e sugli obiettivi finanziari, oltre a dati personali di base come il numero di previdenza sociale e la patente di guida.
Avete la possibilità di concedere ad altri poteri discrezionali sul vostro conto, come una procura o privilegi di trading autorizzati. Alcune società consentono di indicare i titolari di tali poteri direttamente nel modulo di richiesta del nuovo conto, mentre altre richiedono una documentazione separata per la verifica.
Il modulo per il nuovo conto può anche chiedere informazioni sui vostri obiettivi di investimento e sul vostro orizzonte temporale. Le risposte a queste domande permetteranno alla società di valutare se siete adatti a un determinato tipo di conto.
La maggior parte degli investitori utilizza conti di intermediazione imponibili per conservare una serie di attività, come azioni e obbligazioni, exchange traded funds e fondi comuni di investimento. A differenza dei conti pensionistici, questi non hanno limiti di prelievo o di contribuzione, per cui è possibile depositare quanto o poco denaro si desidera.
Quando si sceglie una società di intermediazione, bisogna tenere conto delle commissioni applicate per i servizi e i prodotti offerti. Le tariffe possono variare da quelle forfettarie a quelle orarie o alle commissioni.
Le spese per un IRA o un altro conto pensionistico dipendono dal tipo di piano scelto e dall'entità dei contributi versati. Ad esempio, la scelta di aprire un IRA tradizionale o Roth dipende da voi; non esiste una soluzione unica per tutti!
Come posso finanziare il mio conto di intermediazione?
Un conto di intermediazione è uno strumento di investimento che consente agli investitori di investire in vari fondi comuni, azioni ed ETF. È noto anche come conto imponibile, in quanto il denaro che vi viene investito è tassato dal governo.
Per quanto riguarda i conti di intermediazione, esistono diverse opzioni a seconda delle vostre esigenze di investimento. Dai broker con servizi completi che forniscono consulenza finanziaria ai conti online che consentono di gestire il proprio portafoglio senza l'aiuto di un broker o di un "robo-advisor", c'è qualcosa per tutti quando si tratta di questi tipi di conti.
Prima di aprire un conto, è essenziale identificare i propri obiettivi di investimento e le proprie finalità. Poiché questi possono variare notevolmente a seconda delle situazioni individuali, trovare la società di brokeraggio ideale per voi può essere una svolta.
Sia che stiate risparmiando per la pensione o che stiate investendo con un altro obiettivo finanziario in mente, i broker possono aiutarvi a raggiungere tali obiettivi consentendovi di diversificare il vostro portafoglio di investimenti con attività e valute diverse. Inoltre, alcune società di brokeraggio offrono conti fiscalmente agevolati, come i conti pensionistici individuali o gli IRA Roth, che possono essere vantaggiosi per alcuni investitori.
Una volta scelta la società di brokeraggio ideale per i vostri obiettivi di investimento, potete iniziare il processo di iscrizione e registrazione. In molti casi, l'apertura di un conto online richiede pochi minuti e consente di iniziare a investire con pochi semplici passi.
Finanziare il proprio conto di intermediazione con una carta di debito, un assegno o un bonifico bancario. Alcuni broker consentono di collegare i conti correnti o i libretti di risparmio in modo da spostare rapidamente il denaro da un conto all'altro. Inoltre, è possibile impostare trasferimenti mensili dal conto corrente al conto di intermediazione per una maggiore organizzazione delle finanze.
Per finanziare un conto di intermediazione è più facile rivolgersi alla propria banca o alla propria banca di credito; tuttavia, alcuni broker con sede negli Stati Uniti non accettano carte di credito per questo scopo.
Alcuni broker offrono la possibilità di finanziare il conto con un fondo del mercato monetario. Anche se questi fondi tendono a pagare interessi bassi, possono essere un modo eccellente per risparmiare denaro per le emergenze o per importanti obiettivi a breve termine.
Quali sono le commissioni per il trading su un conto di intermediazione?
Le commissioni di intermediazione possono rappresentare una componente significativa dei rendimenti degli investimenti, contribuendo fino al 2% annuo.
I broker applicano queste commissioni per coprire i costi dei servizi di investimento, come il trading, la ricerca, l'abbonamento ai dati e la manutenzione del conto. Può essere difficile sapere esattamente per cosa si sta pagando quando si tratta di commissioni di intermediazione, quindi è essenziale che comprendiate cosa comportano e come possono influire sul vostro portafoglio.
I principali broker online, come Robinhood e E*TRADE, offrono ora commissioni zero sulle operazioni in borsa. Tuttavia, queste piattaforme applicano altre commissioni, come gli spread bid-ask sugli ordini, le commissioni di gestione o di consulenza se si utilizza un robo-advisor, le commissioni di transazione per i titoli over-the-counter (OTC), le azioni estere, le grandi transazioni in blocco, i contratti futures e gli investimenti a reddito fisso.
Queste commissioni possono accumularsi rapidamente, soprattutto se si investe in un portafoglio con più tipi di attività. È quindi essenziale confrontare le commissioni e gli altri costi prima di aprire un conto.
Per saperne di più su queste commissioni, dovreste consultare il riepilogo delle relazioni con i clienti (CRS) del vostro broker, o modulo CRS, come viene comunemente chiamato. Questo documento dovrebbe fornire dettagli su tutti i prodotti e i servizi offerti dalla società e sulle commissioni ad essi associate. Inoltre, assicuratevi di aver ricevuto un CRS prima di aprire un conto, in modo da conoscere tutti i dettagli relativi al vostro rapporto con la società.
Se state pensando di aprire un conto di intermediazione, è essenziale che comprendiate le commissioni applicate dalle diverse società e il loro impatto sui vostri investimenti. Inoltre, assicuratevi di leggere i termini e le condizioni della società in modo da salvaguardare i vostri interessi.
Tenete presente che alcune commissioni non possono essere dedotte dalle tasse, come i costi di intermediazione e di transazione. Rivolgetevi a un consulente fiscale per determinare quali sono quelle applicabili e quali no.
Oltre alle commissioni associate al trading, dovrete anche pagare le tasse sui dividendi ricevuti. Questi dividendi sono generalmente tassati in base all'aliquota d'imposta sul reddito ordinario o sulle plusvalenze a lungo termine nello stesso anno in cui vengono percepiti.
Quali sono i vantaggi del trading su un conto di intermediazione?
I conti di intermediazione consentono agli investitori di acquistare e vendere una serie di titoli di investimento, come azioni, ETF, obbligazioni, fondi comuni di investimento, fondi di investimento immobiliare (REIT) e altro ancora. Vengono comunemente utilizzati per il day trading, per gli investimenti a lungo termine e per risparmiare in vista di obiettivi a breve termine come l'acquisto di una casa o di un'auto.
Il trading su un conto di intermediazione offre il vantaggio principale di poter acquistare e vendere investimenti in qualsiasi momento. Si tratta di una soluzione molto più flessibile rispetto ai tradizionali conti di risparmio o di mercato monetario, che non offrono altrettante possibilità di scelta.
Un altro vantaggio è la sicurezza che i titoli del vostro conto di intermediazione sono assicurati contro le perdite dovute alle fluttuazioni del mercato. Tale garanzia è fornita da un'organizzazione no-profit chiamata Securities Investor Protection Corporation.
Il conto di intermediazione consente prelievi illimitati senza incorrere in penali, proprio come i conti bancari. Questo è uno dei motivi per cui i conti di intermediazione sono diventati così popolari tra coloro che sono in pensione o che hanno intenzione di andarci presto.
I diversi conti di intermediazione offrono vari livelli di servizio, dai conti gestiti con servizio completo di consulenza finanziaria ai broker online che consentono di gestire il proprio portafoglio. Prima di stabilire quale sia il tipo di conto più adatto a voi, è importante tenere conto del vostro stile di investimento e del tempo che avete a disposizione per gestire le attività.
Alcuni broker offrono anche "robo-advisor", che utilizzano algoritmi per costruire e gestire il vostro portafoglio al posto vostro. Sono ottimi se non avete il tempo o la voglia di investire i vostri fondi ma volete comunque massimizzarne il potenziale.
Quando si apre un conto di intermediazione, il broker richiede informazioni personali. Vi chiederanno il nome, la data di nascita, l'indirizzo e il numero di previdenza sociale.
Una volta fornite tutte le informazioni necessarie, il broker creerà il vostro conto e vi concederà l'accesso. Il processo è rapido e indolore; in genere, riceverete il numero di conto e l'accesso online entro 48 ore dalla presentazione della domanda.
I conti di intermediazione sono parte integrante di qualsiasi strategia di investimento. Sono particolarmente vantaggiosi se si è alle prime armi con gli investimenti e possono essere di grande aiuto per raggiungere i propri obiettivi finanziari.