La migliore registrazione di broker per i clienti con un patrimonio netto elevato
Un High Net Worth Individual (HNWI) è una persona che possiede almeno 1 milione di dollari in attività liquide come azioni, obbligazioni, contanti e altri investimenti. Questi investitori necessitano di servizi finanziari specializzati per gestire il loro denaro e raggiungere i loro obiettivi.
Gli HNWI spesso pagano commissioni più elevate rispetto ai clienti mass affluent e ricevono servizi più personalizzati, come la gestione degli investimenti e la consulenza fiscale.
Che cos'è un HNWI?
Gli HNWI sono individui ricchi con almeno 1 milione di dollari in attività liquide o in contanti. In alcuni casi, questi individui possono anche essere definiti ultra-high net worth individuals (UHNWI), very high net worth individuals (VHNWI) o very rich individuals (VRIA).
Queste persone tendono ad essere autoproduttrici e traggono la loro ricchezza dalla proprietà di un'azienda, da redditi da investimento, da proprietà e da risparmi personali. Molti possiedono anche notevoli quantità di immobili, che si sono dimostrati un investimento affidabile nel tempo.
Tuttavia, gli HNWI possono investire in una serie di altre attività, come i fondi di private equity e gli hedge fund. Questi investimenti potrebbero non essere accessibili al grande pubblico e aiutano gli HNWI ad ampliare il loro portafoglio complessivo.
Gli HNWI stanno investendo non solo in azioni, obbligazioni e immobili tradizionali, ma anche in attività alternative come le criptovalute. Grazie alla sua bassa correlazione con i mercati tradizionali, l'investimento in criptovalute può essere un modo efficace per diversificare il proprio portafoglio.
Gli HNWI optano in genere per un approccio di squadra da parte dei loro consulenti finanziari, ma alcuni possono avere bisogno di lavorare in modo indipendente su alcuni aspetti delle loro finanze. Ciò è particolarmente vero quando si tratta di pianificazione fiscale e trust.
Per questo motivo, queste persone hanno bisogno di accedere a consulenti finanziari di alto livello, specializzati nella gestione di queste situazioni. Questi professionisti possono guidarli attraverso le loro finanze e garantire che massimizzino i loro rendimenti senza sacrificare la sicurezza.
I consulenti finanziari forniscono ai clienti con un patrimonio elevato la gestione degli investimenti, la consulenza fiscale e la pianificazione successoria. Inoltre, possono assistere i trust, gli eredi e altre questioni complesse che si presentano quando si ha a che fare con persone con un patrimonio significativo.
Una gestione patrimoniale di successo per le persone con un patrimonio netto elevato si basa sull'utilizzo di un portafoglio diversificato di attività che bilanci rischi e benefici tenendo conto dello stato attuale dell'economia. Abbinando questo portafoglio ben diversificato a solide strategie di pianificazione finanziaria, gli individui possono costruire il loro patrimonio nel tempo, salvaguardandolo al contempo dalle crisi economiche.
Definizione di HNWI
Gli HNWI sono persone che possiedono almeno 1 milione di dollari in attività liquide (contanti, conti correnti, conti di risparmio e conti del mercato monetario) o in attività investibili (azioni, obbligazioni, fondi comuni e fondi negoziati in borsa). Possono essere classificati come "very high net worth" (VHNWI) se le loro attività investibili ammontano a 5 milioni di dollari o più.
Queste persone hanno spesso preoccupazioni simili a quelle di altri clienti facoltosi. Ad esempio, molti HNWI vogliono proteggere il proprio patrimonio dalle tasse e alleggerire il carico degli eredi al momento della morte. Inoltre, vogliono garantirsi la possibilità di far fronte alle future esigenze di assistenza sanitaria e di fornire assistenza durante la pensione.
Hanno bisogno di un consulente finanziario in grado di rispondere alle loro preoccupazioni e di offrire soluzioni su misura. In genere, queste persone si rivolgono a un team interdisciplinare composto da un avvocato immobiliare, un consulente fiscale e un consulente finanziario.
Gli HNWI hanno un'altra preoccupazione pressante: il trasferimento del loro patrimonio da una generazione all'altra. Secondo le stime di Cerulli, i trasferimenti di ricchezza multigenerazionali fino al 2045 ammonteranno a 84,4 trilioni di dollari.
I clienti hanno quindi bisogno di una società in grado di gestire il processo di trasferimento del patrimonio in modo efficiente e tempestivo. Questo aspetto è particolarmente importante per le generazioni più giovani, che tendono a impegnarsi maggiormente negli investimenti e a desiderare una maggiore trasparenza sulle spese.
Gli HNWI hanno anche espresso una crescente preoccupazione per le questioni ambientali, sociali e di corporate governance. Questa tendenza ha preso piede di recente, in quanto le aziende e le organizzazioni sono sempre più consapevoli delle conseguenze delle loro operazioni.
Inoltre, questi investitori sono sempre più impegnati nella filantropia. Molti di loro sostengono enti di beneficenza che promuovono l'istruzione e altre cause che li appassionano.
Gli HNWI hanno bisogno di aiuto per gestire il loro patrimonio, quindi le società e i professionisti della finanza sono in costante competizione per acquisire nuovi clienti e fornire loro un servizio di alto livello. Fortunatamente, questi clienti rappresentano una fonte redditizia di affari per le società di consulenza patrimoniale.
Investimenti HNWI
Gli individui con un patrimonio netto elevato (HNWI) sono quelli che dispongono di una grande quantità di attività liquide. Si tratta di contanti in conti correnti, conti di risparmio o conti del mercato monetario, azioni e obbligazioni, nonché quote di fondi comuni di investimento o fondi negoziati in borsa (ETF).
Secondo la SEC, un HNWI è una persona con un patrimonio netto pari o superiore a 1 milione di dollari. Tuttavia, molte istituzioni finanziarie considerano un HNWI chi ha un patrimonio netto superiore a 2 milioni di dollari.
Gli individui con un patrimonio netto elevato dispongono spesso di un ampio portafoglio, che può includere investimenti in azioni, obbligazioni e REIT. Le loro strategie di investimento possono includere anche hedge fund, società di private equity e altri investimenti non accessibili all'investitore medio.
Gli investitori HNWI hanno esigenze finanziarie uniche e richiedono servizi di gestione patrimoniale specializzati per proteggere e accrescere il loro patrimonio. I consulenti che conoscono la pianificazione finanziaria dei patrimoni elevati possono aiutarli ad affrontare questi problemi complessi.
Un consulente specializzato nel servire gli investitori con un patrimonio netto elevato può attirare un maggior numero di clienti e costruire una rete di referenze. Sebbene questa strategia richieda tempo, potrebbe dare grandi frutti con un aumento del volume d'affari.
Per stabilire un rapporto con un investitore HNWI è necessario comunicare in modo chiaro e frequente sui suoi piani e obiettivi finanziari. In questo modo si ridurrà l'ansia che possono provare e si garantirà che siano soddisfatti dei servizi offerti.
Gli investitori con un patrimonio netto elevato tendono a essere orientati al valore, il che significa che esigono qualità dai loro consulenti finanziari. Desiderano un team di specialisti che lavorino diligentemente per raggiungere i loro obiettivi finanziari.
Inoltre, possono richiedere una consulenza su questioni più complesse come la pianificazione successoria e la beneficenza. È essenziale che il consulente abbia una vasta esperienza in questi campi, poiché può essere difficile trovare uno studio affidabile che abbia familiarità con tutti i codici fiscali e le sfumature associate a tali transazioni.
Un consulente in grado di offrire un'ampia selezione di servizi può fare colpo sugli investitori HNWI e assicurarsi la loro attività per gli anni a venire. Questi professionisti devono possedere una conoscenza approfondita del diritto tributario, delle questioni legali e dei principi di investimento, nonché la capacità di elaborare piani finanziari personalizzati in funzione degli obiettivi e delle esigenze a lungo termine di ciascun individuo.
Pensionamento HNWI
Gli HNWI devono affrontare sfide di pianificazione pensionistica uniche rispetto agli altri pensionati, a causa dei loro livelli di reddito più elevati e del desiderio di mantenere il loro stile di vita una volta smesso di lavorare. Per questo motivo, gli HNWI devono creare un portafoglio che fornisca reddito e investimenti sufficienti per tutta la durata della pensione.
Oltre a questo, devono anche considerare le implicazioni fiscali dei loro piani pensionistici. Queste possono variare in base all'età e ad altri fattori, per cui è essenziale avere un piano personalizzato che soddisfi tutte le loro esigenze.
I clienti HNWI spesso beneficiano di consulenti finanziari che forniscono portafogli modello specializzati che massimizzano i rendimenti gestendo i rischi. Inoltre, forniscono una consulenza finanziaria personalizzata su argomenti complessi come la pianificazione successoria e la beneficenza.
Possono avere un proprio gestore patrimoniale privato che può gestire tutti i loro beni e offrire strategie di investimento personalizzate per ridurre al minimo gli oneri fiscali. Questo è particolarmente vantaggioso se hanno un patrimonio consistente da trasmettere, in quanto il loro gestore assicura che tutti i beni siano destinati alle persone giuste con la dovuta cura e attenzione.
Molti HNWI devono prendere decisioni sui loro anni futuri, quindi si rivolgono ai loro wealth manager per rendere tutto il più semplice possibile. Ad esempio, possono aiutarli a scegliere una data di pensionamento che massimizzi le imposte e il reddito.
È essenziale per il benessere dei loro beni, in quanto li aiuta a evitare errori costosi durante la pianificazione successoria che potrebbero compromettere le loro finanze. Inoltre, potrebbero aver bisogno di assistenza per la redazione di testamenti e trust, in modo che i loro beni siano distribuiti secondo i loro desideri.
Alcuni gestori di patrimoni seguono una strategia simile a quella delle compagnie aeree, segmentando i clienti in "fasce" in base al patrimonio investibile e offrendo loro vantaggi come un consulente patrimoniale dedicato, commissioni ridotte e accesso a conferenze ed eventi. Questi vantaggi possono aiutare gli HNWI a vivere più comodamente, garantendo al contempo che il loro patrimonio continui ad aumentare nel tempo.